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A Caixa Econômica Federal anunciou nesta quinta-feira (14) um lucro líquido recorrente de R$ 3,5 bilhões no primeiro trimestre de 2026, representando uma queda de 34,4% em comparação ao mesmo período do ano anterior. Esse desempenho foi significativamente impactado pelo expressivo aumento das provisões para perdas com crédito, que mais que dobraram, em resposta às novas diretrizes regulatórias do Banco Central (BC) para a cobertura de risco de inadimplência.
A instituição financeira explicou que as provisões agora incorporam as perdas esperadas nas operações de crédito, diferentemente da prática anterior que considerava apenas as perdas já efetivadas. Essa alteração regulatória resultou na elevação das reservas financeiras da Caixa para mitigar potenciais calotes, exercendo uma pressão considerável sobre o balanço trimestral.
Mesmo com a retração no lucro, a Caixa conseguiu sustentar o crescimento de sua carteira de crédito. Este avanço foi impulsionado, sobretudo, pelo financiamento imobiliário, setor no qual o banco mantém sua posição de liderança no cenário nacional.
Destaques financeiros do trimestre
- Lucro líquido recorrente: R$ 3,5 bilhões (-34,4% em 12 meses e +25,4% em relação a dezembro);
- Provisão para perdas: R$ 6,5 bilhões (+225% em 12 meses);
- Índice de inadimplência: 3,71% (+1,22 ponto percentual em 12 meses);
Expansão da carteira de crédito
- Carteira total de crédito: R$ 1,41 trilhão (+11,3% em 12 meses e 2,3% em relação a dezembro);
- Crédito imobiliário: R$ 966,2 bilhões (+13,9% em 12 meses);
- Participação da Caixa no setor imobiliário: 68%.
Crédito por segmento
Pessoa física (PF)
- Carteira PF: R$ 154,9 bilhões (+10,4% em 12 meses);
- Consignado: R$ 114,2 bilhões;
- Peso do consignado na carteira PF: 73,7%.
Pessoa jurídica (PJ)
- Carteira PJ: R$ 114,3 bilhões (+8,8% em 12 meses).
Setor do agronegócio
- Saldo da carteira: R$ 64,9 bilhões (+2,2% em 12 meses).
Receitas e despesas operacionais
- Margem financeira: R$ 18,3 bilhões (+11,8% em 12 meses);
- Receita com serviços: R$ 7,4 bilhões (+12,5% em 12 meses);
- Despesas operacionais: R$ 11,5 bilhões (+6% em 12 meses).
Estrutura financeira da Caixa
- Captações totais: R$ 2 trilhões (+13,7% em 12 meses)
- Patrimônio líquido: R$ 153,2 bilhões (+8,5% em 12 meses)
- Ativos totais: R$ 2,4 trilhões (+12,9% em 12 meses).
A justificativa da Caixa
Por meio de comunicado oficial, a Caixa esclareceu que o incremento nas provisões é um reflexo direto da transição regulatória imposta pelo Banco Central. A instituição ressaltou que esses dados não indicam uma deterioração intrínseca da qualidade de sua carteira de crédito.
Adicionalmente, o banco enfatizou a continuidade da expansão de suas operações de crédito, com destaque para o financiamento habitacional. Este segmento registrou a contratação de R$ 64,2 bilhões no primeiro trimestre, reafirmando a atuação da Caixa.
